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□记者朱
近年来，中国出现了一个特殊群体——“边缘贫困户”。目前，脱贫工作已经进入冲刺阶段，社会各界都呼吁关注“边缘贫困家庭”。作为帮助实现消除贫困目标的重要力量，保险业不能忽视对“边缘贫困家庭”的保护。
所谓“边缘贫困户”，是指那些虽然目前还没有设立长期卡，但实际上处于贫困线边缘的人。“边缘贫困户”的处境比设立卡的贫困户更好。然而，近年来，对办卡的贫困家庭有许多特殊优惠政策，如发放畜禽、修缮房屋、免除教育和医疗费用等。，而“边缘贫困家庭”无法享受这些福利。此外，由于“边缘贫困家庭”没有民事援助，当他们在医院发生医疗费用时，他们有很高比例的自筹资金。因此，很容易导致扶贫前后“情境倒置”的形成，即扶贫后“边缘贫困户”的状况相对好于建立卡的贫困户。
“从理论上讲，摆脱贫困不应该改变原来贫富状况的排名。一旦这一排名发生重大变化，就可能导致尖锐的矛盾。”北京大学经济学院风险管理与保险主任兼教授凯文·Z说。
近年来，保险业通过担保、信用增级和融资三个方面准确地帮助了国家扶贫，并取得了显著成效。为了保护“边缘贫困家庭”，保险业可以有所作为，应该进行前瞻性的探索。
记者了解到，许多地方已经将“边缘贫困户”纳入保护范围，并形成了一些有效的模式，保险业也参与其中。例如，靖江市实施了“126”医疗精准扶贫模式。
该模式通过政府、保险公司和医疗机构的合作，整合各类扶贫资金，将低收入农民、低收入家庭、五保户、失去独立生活能力的家庭、边缘贫困家庭、突发重大疾病人群等六类人群纳入医疗救助范围，使贫困群体的自付费用和自付费用比例实现了“双下降”。
据Kevin Z介绍，针对各地区扶贫工作中遇到的难点，如“边缘贫困户”与已建卡贫困户之间的倒挂，以及后贫困时代保持扶贫成果需要分层保障等，保险业可以开发不同财政补贴的保险产品，形成一系列梯度扶贫保险产品，供地方政府和群众根据实际情况选择。
预计保险业将为“边缘贫困家庭”提供更多的保险产品和保险扶贫模式，以更好地促进扶贫，帮助保持扶贫成果。
